Tout savoir sur le prêt relais, le crédit qui facilite l’achat d’un bien immobilier

L’achat d’un bien immobilier peut être un parcours semé d’embûches, notamment lorsqu’on doit vendre un bien pour financer l’acquisition d’un autre. Pour pallier ce problème, les banques proposent le prêt relais, un crédit qui permet d’acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien. Cependant, il est important de comprendre son fonctionnement et de choisir le prêt relais adapté à son profil pour éviter les pièges. Nous vous expliquons ici tout ce que vous devez savoir sur le prêt relais, ses avantages et ses inconvénients, ainsi que les documents nécessaires pour en faire la demande.

Qu’est-ce qu’un prêt relais et à quoi sert-il ?

Un prêt relais est un prêt bancaire de court terme qui permet de financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier en attendant la vente d’un autre bien. Il s’adresse aux propriétaires, aux secundo-accédants et aux investisseurs locatifs entre deux biens immobiliers. Le prêt relais finance une partie du montant de la nouvelle acquisition, généralement entre 50 % et 80 % de la vente de l’ancien bien. Pendant la période d’effet du prêt relais, qui est généralement de quelques mois, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts. Une fois que l’ancien bien est vendu, le capital du prêt relais est remboursé en une seule fois. Le prêt relais est donc un outil financier qui permet d’acquérir un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de l’ancien bien.

Il existe plusieurs types de prêts relais, tels que le prêt relais sec, le prêt relais adossé et le prêt relais rachat. Le prêt relais sec est un crédit à court terme qui permet de concrétiser facilement l’achat-vente en matière d’immobilier. Il est accordé lorsque le montant de la nouvelle acquisition est inférieur ou égal à celui du bien vendu. Le prêt relais adossé est un crédit qui est adossé à un prêt immobilier classique. Il permet de financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier en attendant la vente de l’ancien.

Cependant, il est important de bien comprendre les conditions de ce type de prêt, notamment les modalités de remboursement, le coût total du crédit et les risques liés à une éventuelle dévaluation de l’ancien bien. Les emprunteurs doivent également être conscients que le prêt relais est souvent accordé pour une période limitée, généralement de 12 à 24 mois. Au-delà de cette période, il est important de rembourser intégralement le prêt ou de trouver une solution de financement alternative.

Afin d’avoir une vision claire de l’impact financier de ce prêt sur votre budget, il est recommandé de faire une simulation de pret relais, afin d’obtenir une estimation précise de vos mensualités ainsi que du coût total du crédit en fonction de votre situation financière.

Comment fonctionne un crédit-relais ?

Le fonctionnement d’un crédit-relais est relativement simple. Tout d’abord, l’emprunteur doit avoir un bien immobilier à vendre. Ensuite, il contracte un prêt relais auprès de sa banque, pour une durée maximale de 2 ans. Cette durée peut varier selon les banques et les profils des emprunteurs. La somme prêtée est déterminée en fonction de la valeur estimée du bien immobilier à vendre.

Lorsque l’emprunteur aura vendu son bien immobilier actuel, il remboursera le prêt relais en une seule fois avec les frais associés. Si le bien n’a pas été vendu à la fin de la période du prêt, l’emprunteur devra alors soit prolonger la durée du prêt relais, soit le transformer en un crédit immobilier classique, soit vendre son bien immobilier à un prix inférieur à celui espéré.

Il est à noter que le taux d’intérêt d’un prêt relais est généralement plus élevé que celui d’un prêt immobilier classique, car le risque pour la banque est plus important. Les frais annexes, tels que les frais de dossier et les frais de garantie, peuvent également être plus élevés.

Comment trouver le prêt relais adapté à votre profil ?

Trouver un prêt relais adapté à son profil nécessite une bonne connaissance de ses propres besoins et capacités financières. Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir le prêt relais qui convient le mieux :

• définir le montant du prêt : avant de choisir un prêt relais, il est utile de déterminer le montant dont vous avez besoin pour acheter votre nouveau bien immobilier. Ce montant doit être calculé en fonction de la valeur de votre bien actuel, du coût de votre nouveau bien et des frais annexes.
• déterminer la durée du prêt : la durée du prêt relais doit être adaptée à vos capacités financières. Il est conseillé de choisir une durée qui vous permet de rembourser le prêt sans difficulté.
• vérifier la capacité de remboursement : avant d’accepter un prêt relais, il faut vérifier votre capacité à pouvoir rembourser le prêt dans les délais impartis. Pour cela, vous pouvez évaluer votre capacité d’endettement en fonction de vos revenus, de vos charges et de vos autres crédits,
• comparer les offres : il est important de comparer les offres proposées par les différentes banques pour trouver le prêt relais le plus avantageux. Il est conseillé de faire appel à un courtier en crédit immobilier pour bénéficier de ses conseils et de son expertise.

Tous les avantages et inconvénients d’un prêt relais

Comme nous l’avons dit précédemment, un prêt relais est une solution de financement temporaire qui permet aux emprunteurs de combler un manque de liquidités avant de vendre leur bien immobilier. Bien que ce type de prêt puisse être très utile pour certains emprunteurs, il est important de bien comprendre les avantages et les inconvénients avant de prendre une décision.

Les avantages d’un prêt relais incluent la possibilité d’acheter un nouveau bien immobilier rapidement, sans attendre la vente de l’ancien bien. Il peut également offrir une flexibilité financière en permettant aux emprunteurs de rembourser le prêt une fois la vente finalisée, souvent avec une option de remboursement anticipé sans pénalité. En outre, les taux d’intérêt peuvent être relativement bas, car le prêt est garanti par la valeur de l’immobilier.

Toutefois, il y a aussi des inconvénients à prendre en compte. Tout d’abord, le prêt relais peut être plus coûteux que d’autres types de prêts, car les taux d’intérêt peuvent être plus élevés. De plus, il y a le risque de ne pas être en mesure de vendre la propriété à temps pour rembourser le prêt, ce qui peut entraîner une accumulation d’intérêts et de pénalités supplémentaires. Il est donc important de s’assurer que la propriété est vendue dans les délais impartis.

Enfin, comprenez que le prêt relais est un prêt à court terme et qu’il ne convient pas à tout le monde. Les emprunteurs doivent être en mesure de rembourser le prêt dans un délai relativement court, souvent de quelques mois à un an, et doivent être prêts à vendre leur propriété pour le rembourser. Les emprunteurs doivent également être conscients de tous les coûts associés au prêt, y compris les frais de dossier et les coûts d’évaluation de la propriété.

Qui peut demander un crédit-relais ?

En théorie, toute personne qui souhaite acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu l’ancien peut demander un crédit-relais. Le crédit-relais est une solution proposée par les organismes de crédit pour permettre aux propriétaires de ne pas s’endetter en ayant deux mensualités à rembourser simultanément. Toutefois, tous les profils d’emprunteurs ne peuvent pas y prétendre.

Comme pour tout crédit, les banques évaluent la solvabilité de l’emprunteur avant de lui accorder un crédit-relais. Les revenus réguliers, le taux d’endettement et l’historique de crédit sont des critères importants.

Enfin, les conditions du marché immobilier peuvent influencer l’obtention d’un crédit-relais. Si la demande est faible ou si les prix sont en baisse, les banques peuvent être réticentes à accorder un tel prêt.

En d’autres termes, le crédit-relais est une solution de financement pratique pour les propriétaires immobiliers, mais il n’est pas accessible à tout le monde. Les banques examinent attentivement les garanties de l’emprunteur et les conditions du marché immobilier avant de prendre leur décision.

Les documents nécessaires pour demander un crédit-relais

Pour demander un crédit-relais, vous devrez fournir certaines informations et certains documents. Ces éléments sont nécessaires pour que les banques puissent évaluer votre demande de prêt et déterminer si vous êtes éligible. Voici une liste des documents couramment requis :

• une pièce d’identité : vous devrez fournir une pièce d’identité officielle, telle qu’une carte d’identité nationale ou un passeport,
• un justificatif de domicile : vous devrez prouver votre adresse actuelle en fournissant une facture d’électricité, d’eau ou de téléphone, par exemple,
• les documents relatifs à la propriété : si vous demandez un crédit-relais pour acheter une propriété, vous devrez fournir les documents relatifs à cette propriété, tels que le titre de propriété ou le compromis de vente,
• les documents financiers : vous devrez fournir des documents financiers tels que des relevés bancaires, des bulletins de salaire et des déclarations de revenus pour prouver votre capacité à rembourser le prêt,
• le plan de remboursement : vous devrez également fournir un plan de remboursement détaillé pour montrer comment vous prévoyez de rembourser le prêt relais.

Notez que les documents requis peuvent varier en fonction de la banque et de la nature de votre demande de crédit-relais. Il est donc recommandé de vérifier les exigences spécifiques de la banque auprès de laquelle vous envisagez de demander le prêt. En fournissant tous les documents nécessaires, vous augmenterez vos chances d’obtenir un crédit-relais et de bénéficier de ses avantages pour réaliser votre projet immobilier.