Faire l’acquisition de sa première maison est une étape marquante, mais elle peut aussi s’avérer complexe. Entre l’évaluation du budget, la recherche des aides financières, l’obtention d’un crédit et le choix du terrain, les étapes à respecter sont nombreuses. Quels sont alors les critères à affiner avant d’acheter ? Comment se préparer au mieux pour ce premier achat immobilier ? Découvrez-en plus à ce sujet en poursuivant la lecture de notre article !
Obtenir une pré-approbation de prêt
La pré-approbation de prêt est cruciale pour l’achat de votre première maison. Elle détermine votre capacité d’emprunt et montre aux vendeurs que vous êtes sérieux et solvable. Pour l’obtenir, vous devez fournir à votre banque ou courtier certains documents essentiels :
Vos derniers bulletins de paie, pour vérifier vos revenus réguliers ; vos derniers avis d’imposition, pour évaluer la stabilité de vos revenus ; et vos relevés bancaires des trois à six derniers mois, pour examiner vos habitudes de dépenses et vos économies.
D’autres informations peuvent être requises, comme une pièce d’identité valide, des preuves de revenus supplémentaires et des détails sur vos dettes actuelles. Le prêteur analysera ensuite votre dossier en fonction de votre taux d’endettement, votre historique de crédit et votre apport personnel.
Une fois pré-approuvé, vous connaîtrez votre budget maximal pour votre futur bien immobilier. Cette étape renforce votre position d’acheteur et simplifie le processus d’achat, en vous permettant de vous concentrer sur les biens dans votre fourchette de prix et en accélérant la finalisation de l’achat une fois que vous avez trouvé la maison de vos rêves.
Effectuer une inspection minutieuse du bien
L’inspection minutieuse est une étape essentielle pour identifier les éventuels problèmes qui pourraient influencer votre décision d’achat. Elle peut être effectuée par un professionnel ou par vous-même.
Pour aller dans le détail, nous pensons à :
- Une inspection visuelle : vérifiez l’état général de la maison, y compris les murs, les sols et la structure. Soyez attentif à la présence de fissures ou de traces d’humidité.
- Une inspection des installations : examinez l’état des installations électriques, de gaz et du système de chauffage.
- Une inspection de l’environnement : évaluez le niveau de luminosité et notez l’orientation de la maison, le nombre de fenêtres et leur état.
Rappelez-vous, une inspection approfondie pourrait vous permettre de renégocier le prix de vente.
Comprendre tous les frais impliqués
Lors de l’achat de votre première maison, différents frais s’ajoutent au prix de vente. Il est essentiel de les comprendre et de les intégrer à votre budget pour éviter les mauvaises surprises.
Parmi ces frais, nous retrouvons :
- Les frais de notaire : Ils représentent environ 7 à 8% du prix de vente.
- Le coût du crédit immobilier : Il varie selon le montant emprunté, la durée du prêt et le taux d’intérêt.
- L’assurance emprunteur : Elle garantit le remboursement du prêt en cas d’incapacité de remboursement de l’emprunteur.
- Les frais de travaux : Si la maison nécessite des rénovations ou une mise aux normes, il faut prévoir un budget pour cela.
- Les charges de copropriété : Si le bien est en copropriété, des charges trimestrielles ou annuelles devront être payées.
- L’assurance habitation : Veillez à choisir une assurance habitation adaptée aux besoins de votre maison. Si vous cherchez justement à souscrire ce type de contrat, cliquez ici pour en savoir plus !
Planifier à long terme
Penser au long terme signifie réfléchir à vos besoins futurs. Cela peut impliquer la taille de la maison, si vous prévoyez d’agrandir votre famille, ou son emplacement, si vous envisagez de changer de travail. Pensez également à la revente. Est-ce que la maison se situe dans un quartier en développement ? Va-t-elle prendre de la valeur avec le temps ?
Le toit, la plomberie, le système de chauffage, l’électricité… tous ces éléments ont une durée de vie limitée. Prévoyez leur remplacement dans votre budget.
Si vous envisagez des travaux à plus ou moins long terme, intégrez-les à votre planification financière.
Certains facteurs peuvent également influencer la valeur de votre maison sur le long terme, comme l’évolution du quartier ou l’entretien de la maison.
La planification à long terme vous permettra de faire un choix éclairé et de prévenir les problèmes futurs.
Considérer l’emplacement
L’emplacement de votre future maison est un critère déterminant dans votre décision d’achat. Ce n’est pas seulement la maison elle-même qui compte, mais aussi son environnement.
Parmi les éléments à prendre en compte, nous retrouvons :
- L’accessibilité : Pensez à la distance entre la maison et votre travail, les écoles, les commerces ou les centres de santé. Si vous utilisez les transports en commun, vérifiez la desserte de la zone.
- La proximité des services : Des commodités comme les épiceries, les pharmacies, les parcs ou les établissements scolaires peuvent grandement améliorer votre qualité de vie.
- La qualité du quartier : Renseignez-vous sur la sécurité du quartier, son dynamisme, et l’existence de projets d’aménagement futurs.
N’oubliez pas de visiter l’emplacement à différents moments de la journée pour avoir une meilleure idée de son ambiance et de sa quiétude.