Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier ou à un crédit, il est essentiel de penser à l’assurance emprunteur. Cette protection permet de couvrir les risques liés à votre incapacité à rembourser le prêt en cas de problèmes de santé, d’accident, de décès ou encore de perte d’emploi. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir les différents éléments qui influencent le prix d’une assurance emprunteur, ainsi que les astuces pour trouver la meilleure offre au meilleur tarif.
Facteurs influençant le coût de l’assurance emprunteur
Le prix de l’assurance emprunteur peut varier selon plusieurs facteurs. Voici les principaux éléments à prendre en compte lors du choix de votre assurance :
- L’âge de l’emprunteur : Plus vous êtes jeune, moins le coût de l’assurance sera élevé. En effet, les assureurs considèrent que les risques de santé augmentent avec l’âge, ce qui influe sur le tarif.
- Le montant et la durée du crédit : Plus le montant et la durée du crédit sont importants, plus le coût de l’assurance sera élevé. En effet, le risque de non-remboursement augmente proportionnellement à ces deux paramètres.
- La situation professionnelle : Les travailleurs indépendants, les professions libérales ou les salariés en contrat précaire peuvent se voir appliquer des tarifs plus élevés, en raison d’un risque de perte d’emploi plus important.
- La pratique de sports à risques : La pratique de certains sports considérés comme dangereux peut également influencer le coût de l’assurance des souscripteurs.
- Les antécédents médicaux : Un historique de problèmes de santé peut entraîner une hausse du tarif de l’assurance emprunteur, voire même un refus de la part de certaines compagnies d’assurance.
Comparer les offres pour obtenir le meilleur prix
Afin de bénéficier du meilleur tarif pour votre assurance emprunteur, il est essentiel de comparer les offres disponibles sur le marché. Pour cela, plusieurs solutions s’offrent à vous.
La première c’est de faire appel à un courtier en assurance. Ce professionnel pourra vous aider à trouver l’offre correspondant à vos besoins et à votre profil, tout en négociant le meilleur tarif auprès des compagnies d’assurance.
En second lieu, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne. Il existe de nombreux sites web proposent des comparateurs d’assurance emprunteur, permettant de visualiser rapidement les différentes offres et leurs tarifs.
Enfin, faites jouer la concurrence. N’hésitez pas à demander plusieurs devis auprès des compagnies d’assurance et des banques pour comparer les offres et les coûts.
Astuce : Délégation d’assurance
Depuis 2010, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir leur assurance emprunteur en dehors de l’établissement prêteur. Cette délégation d’assurance vous donne la possibilité de comparer les offres et de trouver celle qui vous convient le mieux, souvent à un tarif plus avantageux que l’assurance proposée par votre banque.
Les garanties incluses dans le prix de l’assurance emprunteur
Le coût de l’assurance crédit immobilier comprend généralement plusieurs garanties, dont les principales sont :
- La garantie décès : En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû au prêteur.
- La garantie invalidité : Si l’emprunteur devient invalide suite à un accident ou une maladie, l’assurance rembourse le prêt en fonction du niveau d’invalidité.
- La garantie incapacité de travail : Lorsque l’emprunteur est dans l’incapacité temporaire de travailler (arrêt maladie, accident…), l’assurance prend en charge les mensualités du prêt.
- La garantie chômage : Certains contrats d’assurance de prêt incluent une garantie chômage, qui prend en charge les mensualités du prêt en cas de perte d’emploi involontaire.
Il est important de bien vérifier les conditions et les exclusions de ces garanties avant de souscrire à une assurance emprunteur. Par exemple, certaines assurances ne couvrent pas les maladies psychiatriques, les problèmes de dos ou les affections chroniques.
Réduire le coût de votre assurance emprunteur
Voici quelques conseils pour diminuer le prix de votre assurance emprunteur :
- Négociez avec votre banque : Lors de la souscription de votre crédit, n’hésitez pas à négocier le tarif de l’assurance proposée par votre établissement prêteur.
- Choisissez une assurance individuelle : Les assurances groupe proposées par les banques sont souvent moins avantageuses en termes de tarifs, notamment pour les jeunes emprunteurs ou ceux ayant un bon état de santé. Optez plutôt pour une assurance individuelle, sur mesure et adaptée à votre profil.
- Adoptez un mode de vie sain : Si vous êtes fumeur, arrêter de fumer peut vous permettre de réduire significativement le coût de votre assurance emprunteur. De même, adopter une alimentation équilibrée et pratiquer régulièrement une activité sportive peut influencer positivement le tarif de votre assurance.
- Souscrivez à une assurance dès que possible : Comme mentionné précédemment, l’âge de l’emprunteur influence le coût de l’assurance. Plus tôt vous souscrivez, moins vous paierez cher.
En conclusion, il est essentiel de comparer les offres d’assurance emprunteur pour obtenir le meilleur prix. Prenez en considération les garanties incluses, les conditions et les exclusions, ainsi que les éléments influençant le coût de l’assurance. Enfin, n’hésitez pas à négocier et à mettre en place des stratégies pour réduire le tarif de votre assurance.